O segundo lote de restituição do Imposto de Renda 2026 (IR 2026) será na próxima terça-feira, dia 30 de junho. Embora muitas vezes entendido como “dinheiro extra”, o recurso pode ser uma ferramenta para começar a reorganizar a vida financeira, segundo Orestes Miraglia, diretor comercial do Sicoob Credicom, maior cooperativa financeira de Minas Gerais.
O Sicoob Credicom tem com um dos pilares a educação financeira dos cooperados e, para Miraglia, o cuidado com o nível de endividamento também é uma forma de autocuidado, especialmente em um cenário de juros básicos (taxa Selic) a 14,25% ao ano, como no Brasil.
A seguir, veja orientações para usar o recurso a seu favor, saindo do vermelho, se organizando e, se der, investindo em produtos financeiros para aumentar seu patrimônio.
1. Comece pelas dívidas mais caras (juros maiores)
Com o valor da restituição, por menor que seja, prefira pagar pelo menos uma parte das dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, que têm juros mais altos. É interessante reduzir o saldo da dívida porque isso reduz o impacto dos juros ao longo do tempo.
2. Olhe para o que ainda está pendente
Se continuar com dívidas a pagar, o próximo passo é planejamento. Primeiro, use o pagamento realizado como argumento para negociar com credores novos descontos e melhores
condições de pagamento.
Na sequência, crie um plano mensal e uma estratégia, como focar na dívida mais cara primeiro, para ajudar a acelerar a recuperação financeira.
3. Quitar ou investir?
Na maioria dos casos, não há dúvida: quitar tudo é a melhor decisão, porque em geral os juros das dívidas superam os rendimentos de aplicações financeiras.
Há exceções quando o juro da dívida é baixo e controlado. Ainda assim, é preciso disciplina e acompanhamento.
4. Não tem dívidas? Amplie sua reserva financeira
Quem não tem dívidas deve priorizar a formação de uma reserva financeira para imprevistos e para oportunidades, como viagens, um curso, uma pequena reforma etc.
A reserva precisa ter liquidez (acesso rápido) e baixíssimo risco. O foco não é alta rentabilidade, e sim segurança e disponibilidade. O recomendado é saber a média de custo de vida mensal e ter uma reserva equivalente a pelo menos três vezes esse custo.
5. Hora de investir: como escolher
Reserva montada, próximo passo é investir. “E para isso é preciso se conhecer quanto aos aspectos de quais são os objetivos neste momento de vida, prazo e tolerância ao risco”, reforça Miraglia, da Credicom.
Por exemplo, se no curto prazo houver a previsão de mais despesa devido a reformas na casa, viagem ou alguma compra parcelada, o mais adequado é ter uma parte dos investimentos alocada em produtos mais líquidos e baixo risco, na linha da reserva financeira.
Caso contrário, a sugestão é ampliar o leque de oportunidades de investimento, como LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) com taxa de rentabilidade próxima ao CDI e fundos de investimento.
O importante é equilibrar responsabilidade financeira com qualidade de vida.
