No mundo das finanças, 2025 promete ser um ano cheio de oportunidades. Mas investir não é só sobre números ou gráficos: é sobre planejamento e decisões bem pensadas, alinhadas ao que você busca para a sua vida.
Para começar com o pé direito, pedimos aos especialistas de investimento da Unicred Integração algumas dicas. Confira a seguir as recomendações para se preparar para investir!
1. Analise sua situação financeira
Você sabe onde está agora? Antes de mirar em um destino financeiro, é bom entender o ponto de partida. Para isso, criamos um guia com algumas orientações:
- Crie uma planilha: crie uma planilha no Excel ou em um programa de sua preferência (pode ser até feita a mão). Ela será sua ferramenta para organizar todas as informações financeiras;
- Liste seus bens: na primeira coluna, escreva tudo o que você tem. Inclua seu saldo bancário, seus investimentos, imóveis, veículos e outros ativos que tenham valor. Esse será o valor total do seu patrimônio;
- Anote suas dívidas: na próxima coluna, registre todas as dívidas que você tem, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras obrigações financeiras. Se possível, inclua valores, as taxas de juros (se houver) e as datas de vencimento. Quanto mais informação, melhor;
- Registre seus gastos fixos mensais: em outra coluna, liste todos os seus gastos fixos mensais, como aluguel, contas de serviços (água, luz, internet), transporte, alimentação, entre outros. Isso ajudará a entender o quanto você gasta todo mês e a calcular a sua capacidade de investir;
- Reserve um espaço para a reserva: registre também sua reserva de emergência.
Aqui vai uma sugestão: se você ainda não tem uma reserva de emergência, trate de criar uma antes de pensar em qualquer outro investimento. Ela é como a fundação de uma casa – sem isso, qualquer plano pode desmoronar ao primeiro imprevisto. O indicado é ter de 6 a 12 meses das suas despesas investidos em estratégias de baixo risco e com liquidez diária.
2. Tenha em mente onde você quer chegar
Agora que sabe onde está, é hora de pensar onde quer chegar. Quais são os seus objetivos? Cada meta pede um tipo de investimento.
Uma boa prática é separar suas metas em categorias:
- Curto prazo: uma viagem ou um curso para sua carreira.
- Médio prazo: comprar um carro novo ou reformar sua casa.
- Longo prazo: garantir sua aposentadoria ou cobrir a educação dos filhos.
Para objetivos de curto prazo, priorize investimentos com liquidez imediata, como títulos de renda fixa. Já para as metas mais longas, é possível pensar em alternativas como previdência privada, Tesouro Direto IPCA+, RDCs com prazos mais estendidos e ações de empresas consolidadas no mercado.
3. Saiba seu perfil de investidor
Você é da turma que gosta de segurança ou está disposto(a) a se arriscar mais para ter um retorno maior? Essa pergunta ajuda a definir seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado.
Ter isso bem claro é importante e ajuda a evitar surpresas no futuro. Um perfil conservador, por exemplo, provavelmente vai preferir investir no Tesouro Direto. Já um arrojado pode encarar a volatilidade do mercado financeiro e investir na bolsa de valores.
Na Unicred Integração, você encontra suporte especializado para definir seu perfil e pode alinhar seus investimentos de acordo com suas características de investidor e, claro, seus objetivos.
4. Diversifique sua carteira de investimentos
Quando falamos de investimentos, a palavra-chave é diversificar. Isso significa dividir os seus recursos em diferentes tipos de aplicação para reduzir riscos e aumentar suas chances de retorno.
Para começar, conte com uma carteira balanceada:
- Renda fixa:
Você pode escolher entre a renda fixa prefixada, que oferece uma taxa de rentabilidade definida no momento da aplicação, ou uma opção pós-fixada (que é a nossa recomendação), que oferece rentabilidade atrelada a algum índice. Também há a opção híbrida, atrelada a um índice como IPCA mais uma taxa pré-fixada. Tesouro Direto, RDC, CDB, LCI, LCA, CRI ou CRA, todos esses são exemplos de investimentos em renda fixa.
- Renda variável:
A renda variável tem seu retorno baseado no desempenho de ativos como ações, fundos imobiliários, ETFs e commodities. Esses investimentos podem gerar ganhos significativos, mas exigem maior tolerância ao risco.
OBS: Tanto investimentos de renda fixa quanto variável estão sujeitos a oscilação do mercado, e por isso estar atualizado em relação a economia do país é sempre importante
5. Aprenda o máximo que puder
O mundo dos investimentos exige um aprendizado contínuo. Por isso, dedique algum tempo para entender como os produtos financeiros funcionam e fique de olho nas tendências. Em 2025, algumas áreas prometem estar em alta:
- Investimentos sustentáveis: empresas que se preocupam com o impacto ambiental e social têm atraído cada vez mais atenção.
- Previdência privada: a preocupação com a aposentadoria (previdência social) só cresce no Brasil. Por isso, a previdência privada pode ser uma solução tão importante para um planejamento futuro.
6. Tenha uma estratégia
Uma carteira bem estruturada leva em consideração seus objetivos de curto, médio e longo prazo, além do seu perfil de risco. Investir de forma estratégica não significa só escolher os ativos certos, mas também estar disposto a reavaliar suas escolhas conforme o mercado muda.
Revisar seus investimentos permite que você identifique oportunidades, corrija falhas e ajuste sua rota para garantir que tudo esteja alinhado com seus objetivos.
7. Unicred Integração: sua parceira de investimentos para 2025
Na hora de investir, contar com uma instituição financeira confiável, que entende suas necessidades e oferece opções pensadas para o seu caso, pode ser um grande diferencial.
Com a Unicred Integração, o cooperado tem acesso a uma cartela diversificada de investimentos em renda fixa e renda variável, incluindo algumas das melhores taxas do mercado.
